Training Analisa Kredit Mikro
Training Analisa Kredit Mikro adalah program pelatihan profesional yang dirancang untuk meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisa kelayakan kredit bagi usaha mikro secara tepat, sistematis, dan sesuai prinsip kehati-hatian. Program ini membahas proses analisa kredit sejak identifikasi kebutuhan pembiayaan, penilaian karakter calon debitur, analisa kemampuan membayar, evaluasi usaha, hingga monitoring dan penanganan kredit bermasalah.
Segmen usaha mikro memiliki karakteristik yang berbeda dibandingkan perusahaan menengah maupun korporasi. Banyak usaha mikro belum memiliki laporan keuangan formal, pencatatan transaksi masih sederhana, arus kas usaha sering bercampur dengan kebutuhan pribadi, dan keputusan bisnis sangat bergantung pada pemilik usaha. Oleh karena itu, analisa kredit mikro membutuhkan pendekatan yang lebih praktis dan mendalam.
Melalui pelatihan Analisa Kredit Mikro, peserta akan mempelajari bagaimana menggali informasi calon debitur, menganalisa kebutuhan kredit, menilai karakter dan kapasitas pembayaran, membaca rekening serta buku kas, melakukan verifikasi usaha, menyusun estimasi cash flow, menentukan struktur kredit, serta melakukan monitoring terhadap kredit yang telah diberikan.
Mengapa Training Analisa Kredit Mikro Penting?
Pembiayaan kepada sektor mikro mempunyai potensi bisnis yang sangat besar, namun juga memiliki karakteristik risiko yang perlu dipahami secara khusus. Kesalahan dalam menilai kapasitas usaha, kebutuhan modal, kemampuan membayar, maupun karakter calon debitur dapat meningkatkan potensi terjadinya tunggakan dan kredit bermasalah.
Dalam praktiknya, seorang analis kredit mikro tidak selalu dapat mengandalkan laporan keuangan formal. Informasi mengenai omzet, biaya usaha, persediaan, piutang, utang, aset, serta pengeluaran rumah tangga sering kali harus diperoleh melalui wawancara, observasi lapangan, pemeriksaan rekening, buku kas, dan informasi pendukung lainnya.
Karena itu, Training Analisa Kredit Mikro membantu peserta mengembangkan kemampuan analitis sekaligus kemampuan menggali informasi. Peserta dilatih memahami karakteristik usaha mikro, mengidentifikasi kebutuhan pembiayaan yang sebenarnya, menilai kemampuan membayar, serta menemukan potensi risiko sebelum keputusan kredit diberikan.
Dengan proses analisa yang tepat, perusahaan dapat meningkatkan kualitas keputusan kredit, menjaga kualitas portofolio pembiayaan, menekan risiko Non Performing Loan (NPL), serta tetap mendukung pertumbuhan bisnis mikro secara sehat dan berkelanjutan.
Manfaat Training Analisa Kredit Mikro
- Memahami karakteristik dan pola bisnis usaha mikro.
- Memahami aspek utama dalam analisa kredit usaha mikro.
- Memahami teknik menganalisa kebutuhan kredit calon debitur.
- Meningkatkan kemampuan dalam menilai karakter calon debitur.
- Menguasai teknik analisa rekening dan buku kas usaha.
- Meningkatkan kemampuan menghitung dan menganalisa kemampuan membayar.
- Memahami teknik interview dan aplikasi aspek psikologis dalam proses analisa kredit.
- Meningkatkan kemampuan melakukan verifikasi usaha dan informasi debitur.
- Menguasai teknik monitoring dan evaluasi terhadap kredit yang sedang berjalan.
- Memahami strategi penanganan kredit yang mulai menunjukkan permasalahan.
Materi Training Analisa Kredit Mikro
1. Memahami Kredit Mikro
- Pengertian dan karakteristik kredit mikro.
- Karakteristik usaha mikro.
- Perbedaan kredit mikro dengan kredit ritel dan kredit korporasi.
- Risiko utama dalam pembiayaan usaha mikro.
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit mikro.
2. Kebutuhan Kredit Mikro
- Kredit Modal Kerja.
- Kredit Investasi.
- Kredit Multi Guna.
- Identifikasi tujuan penggunaan dana.
- Menentukan kebutuhan pembiayaan yang wajar.
- Mencegah over financing dan under financing.
3. Aspek Utama dalam Analisa Kredit Mikro
- Character.
- Capacity.
- Capital.
- Collateral.
- Condition of Economy.
- Analisa kondisi usaha dan lingkungan bisnis debitur.
4. Teknik Menilai Karakter Calon Debitur
- Teknik interview calon debitur.
- Menggali informasi melalui pertanyaan yang tepat.
- Analisa konsistensi jawaban calon debitur.
- Verifikasi informasi dari lingkungan usaha.
- Penerapan aspek psikologis dalam wawancara kredit.
- Red flags dalam penilaian karakter debitur.
5. Analisa Rekening dan Buku Kas
- Membaca pola transaksi rekening calon debitur.
- Analisa pemasukan dan pengeluaran usaha.
- Analisa buku kas sederhana.
- Mengidentifikasi transaksi rutin dan tidak rutin.
- Mengestimasi omzet berdasarkan data transaksi.
- Mendeteksi ketidaksesuaian antara informasi dan transaksi aktual.
6. Analisa Usaha Mikro
- Analisa omzet usaha.
- Analisa harga pokok penjualan.
- Analisa biaya operasional.
- Analisa persediaan.
- Analisa piutang dan utang usaha.
- Analisa aset produktif.
- Analisa laba usaha.
- Analisa cash flow sederhana.
7. Analisa Kemampuan Membayar
- Menentukan sumber pembayaran kembali kredit.
- Menghitung disposable income.
- Menganalisa repayment capacity.
- Menilai kemampuan angsuran calon debitur.
- Stress testing sederhana terhadap kemampuan pembayaran.
- Menentukan struktur kredit yang sesuai.
8. Survey dan Verifikasi Lapangan
- Persiapan survey usaha.
- Observasi aktivitas usaha.
- Verifikasi tempat usaha.
- Verifikasi supplier dan customer.
- Cross checking informasi debitur.
- Menyusun hasil kunjungan dan verifikasi kredit.
9. Monitoring Kredit Mikro
- Tujuan monitoring kredit.
- Monitoring pembayaran angsuran.
- Monitoring perkembangan usaha debitur.
- Early Warning Signs kredit bermasalah.
- Identifikasi perubahan kondisi usaha.
- Evaluasi kualitas kredit secara periodik.
10. Penanganan Kredit Bermasalah
- Mengenali penyebab kredit bermasalah.
- Identifikasi masalah usaha dan masalah pembayaran.
- Strategi komunikasi dengan debitur.
- Pendekatan penyelesaian kredit mikro bermasalah.
- Rescheduling, Reconditioning, dan Restructuring.
- Case Study Analisa Kredit Mikro.
Metode Training
- Interactive Class Training.
- Individual Exercise.
- Group Workshop & Case Study.
- Practical Credit Analysis.
- Diskusi kasus kredit mikro.
- Offline Training.
- Online Training.
- Private dan In-House Training.
Target Peserta Training
Training Analisa Kredit Mikro direkomendasikan bagi profesional dan pihak yang membutuhkan kompetensi dalam bidang perkreditan mikro dan UMKM, antara lain Credit Analyst, Account Officer, Micro Banking Officer, Relationship Officer, Credit Officer, Surveyor Kredit, Credit Reviewer, Risk Management Officer, Collection Officer, Supervisor, Manager, serta staf hingga manajer yang terlibat dalam analisa dan pengelolaan kredit mikro.
Team Trainer Johnson Indonesia
- Rini Fauziyah, SE. Akt. MM. CFE.
- Kurnia Hadi, GRCP, GRCA, cRBIA, IPMP, IDPP, IAAP, ICEP, IRMP.
- Rustam Silaen.
- Trainer Expert di Bidang Banking dan Credit Analysis.
Trainer dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan dan karakteristik peserta.
Jadwal Training Analisa Kredit Mikro
Jadwal Training
| 13–14 Januari | 27–28 Juli |
| 03–04 Februari | 11–12 Agustus |
| 28–29 Maret | 28-29 September |
| 27–28 April | 27–28 Oktober |
| 11–12 Mei | 11–12 November |
| 17–18 Juni | 17–18 Desember |
Catatan: Jadwal dapat berubah dan dapat disesuaikan / request berdasarkan kebutuhan perusahaan. Silakan konfirmasi jadwal terbaru pada saat registrasi.
Lokasi Training
Alternatif Hotel: Ciputra Hotel, Ibis Group, Hotel Oria Jakarta, Hotel Holiday Inn, dan alternatif hotel lainnya. Lokasi dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan perusahaan.
Private Training: Johnson Training Center, Komp. Daan Mogot Baru 3A/10, Jakarta Barat.
Kepastian lokasi training akan dikonfirmasikan kembali kepada peserta.
Biaya Investasi Training Analisa Kredit Mikro
Offline Training Jakarta
Rp5.950.000,- / orang / 2 hari
Minimal pengiriman 3 peserta untuk pelaksanaan training di hotel dan PASTI RUNNING.
Investasi termasuk Seminar Kit, Certificate, Lunch, Snack, dan Souvenir.
Offline Training Luar Kota Jakarta
Rp12.000.000,- / orang – PASTI RUNNING
Rp8.500.000,- / orang – untuk pengiriman 1–5 peserta
Rp8.000.000,- / orang – untuk pengiriman lebih dari 5 peserta
Investasi termasuk Seminar Kit, Certificate, Lunch, Snack, dan Souvenir.
Private Onsite Training – Johnson Training Center
Rp8.000.000,- / orang / 2 hari – PASTI RUNNING
Rp5.950.000,- / orang / 1 hari – PASTI RUNNING
Lokasi: Johnson Indonesia Training Center.
Investasi termasuk Seminar Kit, Certificate, Lunch, Snack, dan Souvenir.
Online Training
Rp5.500.000,- / orang / 2 hari
Waktu pelaksanaan: 09.00–16.00 WIB.
Perusahaan yang Telah Mengikuti Training
Program training Johnson Indonesia telah diikuti peserta dari berbagai perusahaan dan institusi, antara lain:
- PT Bank Rakyat Indonesia (BRI).
- PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. (Bank BJB).
- PT Bank Papua.
- PT Bank DKI.
- PT Bank Negara Indonesia (BNI).
- Universitas Sebelas Maret (UNS).
- dan berbagai perusahaan serta institusi lainnya.
Training Analisa Kredit dan Perbankan Terkait
Untuk meningkatkan kompetensi secara lebih komprehensif dalam analisa kredit, risiko pembiayaan, monitoring, serta pengelolaan kredit bermasalah, peserta dapat mengikuti beberapa program training terkait berikut:
- Training Analisa Kredit UMKM – membahas teknik analisa kelayakan kredit bagi usaha mikro, kecil, dan menengah.
- Training Credit Risk Management – membahas identifikasi, analisa, monitoring, pengendalian, dan mitigasi risiko kredit.
- Training Analisa Kredit Konsumen – meningkatkan kemampuan dalam menilai kelayakan kredit konsumer dan sumber pembayaran calon debitur.
- Training Analisa Kredit Korporasi – membahas analisa kelayakan dan risiko pembiayaan perusahaan skala korporasi.
- Training Credit Analysis, Monitoring and Problem Solving – meningkatkan kemampuan melakukan analisa, monitoring, early warning, dan penyelesaian masalah kredit.
- Training Manajemen Resiko Operasional Perbankan – memperluas kompetensi peserta dalam pengelolaan risiko operasional pada industri perbankan.
- Training Risk Management For Banking – membahas berbagai jenis risiko utama dalam aktivitas dan bisnis perbankan.
FAQ Training Analisa Kredit Mikro
Apa itu Training Analisa Kredit Mikro?
Training Analisa Kredit Mikro adalah pelatihan yang membahas teknik menilai kelayakan calon debitur usaha mikro berdasarkan karakter, kemampuan pembayaran, kondisi usaha, arus kas, kebutuhan pembiayaan, transaksi keuangan, serta berbagai faktor risiko kredit lainnya.
Siapa yang perlu mengikuti Training Analisa Kredit Mikro?
Training ini sesuai untuk Credit Analyst, Account Officer, Micro Banking Officer, Relationship Officer, Surveyor Kredit, Credit Reviewer, Risk Officer, Supervisor, Manager, serta profesional lain yang terlibat dalam analisa dan pengelolaan pembiayaan mikro.
Apa yang dipelajari dalam analisa kredit mikro?
Peserta mempelajari karakteristik usaha mikro, kebutuhan kredit, penilaian karakter, teknik interview, analisa rekening dan buku kas, analisa usaha, cash flow, kemampuan membayar, survey dan verifikasi lapangan, monitoring kredit, serta penanganan kredit bermasalah.
Apa perbedaan analisa kredit mikro dengan analisa kredit korporasi?
Analisa kredit mikro lebih banyak menggunakan pendekatan praktis melalui wawancara, observasi usaha, transaksi rekening, buku kas, dan estimasi cash flow sederhana karena usaha mikro sering belum memiliki laporan keuangan formal. Kredit korporasi umumnya menggunakan laporan keuangan dan analisa bisnis yang lebih kompleks.
Apakah Training Analisa Kredit Mikro tersedia secara online?
Ya. Johnson Indonesia menyediakan Offline Training, Online Training, Private Training, dan In-House Training yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan.
Apakah materi dapat disesuaikan dengan kebutuhan bank atau perusahaan pembiayaan?
Ya. Untuk Private Training maupun In-House Training, materi, studi kasus, jadwal, lokasi, serta tingkat kedalaman pembahasan dapat disesuaikan dengan kebutuhan institusi.
Daftar Training Analisa Kredit Mikro
Tingkatkan kemampuan tim dalam menilai karakter calon debitur, menganalisa usaha, menentukan kemampuan pembayaran, melakukan monitoring, dan mengelola risiko pembiayaan melalui Training Analisa Kredit Mikro bersama Johnson Indonesia – Training Provider Since 2002.
